那么，为什么要洗钱？直接存银行不行吗？直接买房子买车子不行吗？我们来看下面这个场景：

事实上，根据中国人民银行于2017年7月1日开始执行的3号文件要求，对大额交易和可疑交易需要上报至中国反洗钱检测中心，且将大额警戒线从之前的20万下降到了5万。所以黑钱直接存银行完全不可行。那么，直接用来购买固定资产可以了吧？哪个商家会拒绝我这种土豪呢？然鹅：

事实上，大额现金根本就花不出去。因为没有人敢收啊！搞不好，就成为了洗钱的帮凶！

好吧，要不我开公司，把钱从公司账户过一遍总行了吧，我看美国大片都那么干！ 

盆友，看来你还是图样图森破啊！

走投无路之际，想着，好吧，既然祖国母亲不成全我，我只能背井离乡了，出发去投奔米国！拖着一麻袋钱准备出逃：

至此，你貌似已经把所有办法都想到了，却发现你永远过不去其中最重要的一个环节：把现金变成银行上的数字！

是的，把钱合法化一个最重要的环节就是把钱存进银行为我所用，还不会被有关部门请去喝茶。而看似如此简单的事情，操作起来却十分复杂。

一般人都会想，洗钱离我很遥远，然鹅，你小时候有没有这个经历？

恭喜你，成功得参与了人生中的第一次洗钱！那么，事实上，洗钱的常用手法都有哪些呢？

【1】古玩、艺术品拍卖

我们经常听到有不愿透露姓名的神秘买家，以天价买走了某不知名艺术品。（杰克马的作品也拍卖出天价啊，当然，杰克马肯定是遵纪守法好公民，我只是这么随便一说，不要乱想）现在想想看，是不是觉得自己很傻很天真？神秘买家可能根本不神秘，只是不能也不敢透露姓名而已啦！

【2】七大姑八大姨表舅姑老爷组成的浩瀚水军

根据最新规定，5万（包括5万）属于大额交易，要预警。那么，把钱以多次小规模的方式存入银行，并配合相互间的转账来隐藏资金来源，而最终汇总在某人名下的几个账户（通常在不同银行开户），则可跨过警戒线。这种做法俗称蚂蚁搬家。参与人数众多，多为亲属关系，现在也有团伙专门从事洗钱工作，以脱离亲属关系。前面这两种都属于初级洗钱，下面我们看一种进阶版：

【3】信用卡洗钱

利用信用卡洗钱的场景，也可以通过网购来实现。例如，大毒枭在某宝上开店，卖苹果X，让水军花钱买（当然，水军有报酬滴！），再寄砖头给水军，完成交易流程。同样可以达到洗白的目的。所以，你以为某宝刷单刷销量都只是为了店铺排名吗？拜托，醒醒吧！不是我吓唬你，你自己参与了某洗钱犯罪自己都不知道呢～（好吧，我承认，我只是在吓唬你）

【4】开办公司虚假交易

前面我们知道，直接把抢银行的500万直接投资公司会被抓，那么，转变角度，开一个注册资本1万元的公司，就显得聪明很多了。尤其是开咨询公司、酒吧等这种公司和门店最好了。咨询公司，卖的是知识和经验。没有人能够给知识一个定价。一句广告词卖个几百万都是常有的事。接下来，再雇佣水军，以购买服务的形式把钱转到公司。例如，某大毒枭开了一个律师事务所。找n多水军来冒充不幸者：有人被丈夫抛弃了，有人车被撞了，有人的儿女不履行赡养义务了等等等等。总之，搞一群人来买服务——律师咨询费很贵滴！好了，咨询完要付费了吧！我收的咨询费属于合法收益吧！嗯！成功洗白！【5】慈善基金会洗钱——好名声啊！

这是一种国内外都很喜欢的手法，因为不仅可以成功洗钱，还能积累好名声，说不定可以被世世代代歌功颂德呢！以慈善基金会的名义，搞一个募捐。谁会去追究善款的来源啊？是要真是蛋疼地去追究，估计会被14亿中国人的唾沫淹死！现在网络如此发达，搞一个网上募捐网站，就可以轻易从事洗钱行为了。既然搞了慈善，用“善款”去帮助几个农村的孩子上学啊，甚至建一所希望小学啊，在建筑时还有很多油水可以捞，具体可参考房地产行业内幕。又一次，成功洗白！现在，让我们来看一个历史上著名的洗钱案例：

步骤如下：

（1）大毒枭J先通过M小姐的关系网，把现金分散给n个美国的水军；

（2）水军拿着现金，通过电汇，给到美国的电脑供应商；

（3）供应商收到钱后，发电脑给哥伦比亚的R先生；

（4）R先生收到电脑后，给M小姐等值的比索；

（5）M小姐扣掉15%手续费，把剩下的比索给到大毒枭。

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条　【洗钱罪】明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

(一)提供资金帐户的；

(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

(三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；

(四)协助将资金汇往境外的；

(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。

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